Živnostník a dôchodok: prečo vám vychádza tak málo

Kde sa stráca váš dôchodok

Dôchodok z 1. piliera sa počíta zo zaplatených odvodov, nie zo skutočných príjmov. Väčšina živnostníkov platí odvody z minimálneho vymeriavacieho základu — a tak im vychádza osobný mzdový bod okolo 0,3 – 0,5 (1,0 = priemerná mzda).

Porovnanie dvoch ľudí, ktorí pracovali rovnako dlho (43 rokov):

Rovnaký počet rokov, polovičný dôchodok. A ak ste časť kariéry na s.r.o. s minimálnou mzdou, výsledok je podobný.

„Veď optimalizujem — a je to legálne"

Áno. Nízke odvody dnes znamenajú viac peňazí v ruke. Ani odvodoví experti nehovoria, že máte platiť viac — hovoria niečo presnejšie: rozdiel, ktorý na odvodoch ušetríte, musíte investovať. Problém nie je optimalizácia. Problém je optimalizovať a ušetrené minúť.

Čo urobiť, kým je čas

1. Zistite si reálne číslo. Vložte prognózu do kalkulačky — uvidíte mieru náhrady a presnú medzeru.
2. Skontrolujte si evidované roky. Prechody zamestnanie → živnosť → s.r.o. sú najčastejším zdrojom dier v evidencii (prvý rok podnikania bez odvodov a pod.).
3. Využite 2. pilier. Ak platíte odvody, časť môže ísť na váš vlastný účet v DSS — skontrolujte si, či ste v akciovom fonde.
4. Nastavte si vlastné investovanie. Odporúčanie znie odkladať 10 – 20 % príjmu; u optimalizujúceho podnikateľa skôr viac, lebo štátny pilier bude slabý. Presnú sumu vám vypočíta kalkulačka z vašej medzery.