Dôchodková prognóza mi ukázala vysokú sumu. Môžem jej veriť?

Prečo mladým vychádzajú také vysoké čísla

Prognóza u mladých ľudí stojí na troch optimistických predpokladoch:

1. Vekový bonus. Metodika počíta s tým, že váš príjem porastie rýchlejšie ako priemer ekonomiky — mladý človek na začiatku kariéry si totiž zvyčajne polepšuje. Príjmová krivka v modeli vrcholí okolo 42. roku života.
2. Nepretržitá práca až do dôchodku. Model nepočíta so žiadnou PN-kou, materskou, nezamestnanosťou, podnikaním s nízkymi odvodmi ani prácou v zahraničí. Jednoducho predpokladá, že od dnešného dňa budete bez prestávky platiť odvody.
3. Nezmenené pravidlá 30 – 40 rokov. Prognóza vychádza z dnešnej legislatívy. Tá sa pri dôchodkoch mení priemerne každých pár rokov — a demografický vývoj bude tlačiť budúce dôchodky skôr nadol.

Na čo sa pozerať namiesto sumy

Odborníci sa zhodujú: u ľudí, ktorí majú do dôchodku viac než 20 – 30 rokov, má suma v eurách malú vypovedaciu hodnotu. Oveľa dôležitejšia je miera náhrady — percento vášho príjmu, ktoré vám dôchodok nahradí. A tá už dnes vychádza väčšine ľudí len na 40 – 55 %, pričom na udržanie životnej úrovne treba 70 – 80 %.

Inými slovami: aj keď vám svieti pekná suma, stále to znamená, že na dôchodku spadnete približne na polovicu svojho príjmu.

Druhé riziko: falošný pokoj

Najväčšie nebezpečenstvo vysokého čísla nie je to, že je nepresné. Je to pocit „som v pohode, nemusím nič riešiť". Práve mladí pritom majú najsilnejšiu zbraň, akú pri budovaní dôchodku možno mať — čas. Pri dlhom horizonte stačia relatívne malé mesačné sumy, aby ste si vybudovali vlastný kapitál, ktorý nie je závislý od rozhodnutí politikov.

Čo odporúčam urobiť

1. Overte si prognózu v našej kalkulačke — ukáže vám, či sú čísla konzistentné a aká je ich spoľahlivosť pre váš vek.
2. Pozrite si svoju mieru náhrady a vypočítajte si dôchodkovú medzeru.
3. Skontrolujte si evidované roky (áno, aj v mladom veku už môžu chýbať obdobia).
4. Nastavte si vlastné pravidelné investovanie — pokojne od malých súm. Čas urobí zvyšok.